Studiu de caz: “Investitia” in depozite bancare

Unul din elementele comune pe care le intalnesc la majoritatea tinerilor investitori, in ultima perioada, este legat de “investitia” in depozite bancare. Nimic rau!  – ar spune majoritatea dintre voi, sunt si eu de acord, pana la un punct. In primul rand eu personal nu as cataloga asta ca fiind o investitie, putem sa-i spunem economisire, dar nu cred ca este investitie.

Pai de ce nu ar fi? Primesti o dobanda si ai deci un profit de pe urma unui depozit bancar, ar spune oricine, justificand astfel calitatea de investitie a depozitului bancar. Pana aici totul este ok. De aici incepe distractia, haideti sa facem un calcul sumar, pe un caz punctual.

Dl. Ionica Pop a reusit sa adune de-a lungul ultimilor 5 ani cat a muncit in doua slujbe, pe langa banii care i-a cheltuit lunar, suma de 15.000 Ron. A mers cu acesti bani si a facut un depozit la inceputul acestui an la o banca ce-i ofera, sa spunem o dobanda fixa de 8,5% pe an. La finalul celor 12 luni va inregistra un “profit brut”, adica o dobanda de 1.275 Ron.

Banca va retine comisioane atat la constituirea depozitului (15.000 Ron x 0,1% = 15 Ron) , cat si la  finalizarea depozitului (15.000 Ron x 0,5% =75 Ron) cate un comision. La finalizarea depozitului banca iti va retine si impozitul aferent venitului din dobanda, pentru ultimele 6 luni (1.275 Ron x 16% = 204 Ron/2=102 RON). Asta pentru ca impozitul pe venitul din dobanzi a intrat in vigoare la 1 iulie 2010.

Ei chiar si asa ai mai ramas cu 1.083 Ron, pare o afacere destul de buna pana aici.  Problema cea mai mare este cu “inamicul nevazut” al banilor si anume INFLATIA. Prognoza de inflatie pentru finalul anului 2010 este de 8% dupa expertii unei banci comerciale, asta in cazul in care nefericitii nostri guvernanti nu mai inventeaza ceva “strategii de crestere”.

In concluzie depozitul D-lui Pop va fi “mancat”de inflatie in proportie de 8% ceea ce inseamna ca la finalul anului cu aceeasi suma de bani va putea cumpara cu 8% mai putine produse decat la constituirea depozitului. Suma pe care o pierde din cauza inflatiei va fi de 15.000 Ron x 8% =  1.200 Ron.

In termeni economici dl.Pop a beneficiat de o “dobanda real negativa”, pierderea pe care a suferit-o in termeni reali fiind, in cazul nostru de 1.200-1.083 = 117 Ron. Este mult, este putin nu are importanta, cert ieste faptul ca  omul nostru in loc sa castige bani a pierdut bani, nu neaparat din vina lui cat mai ales din necunoasterea unor mecanisme economice fundamentale.

Spor la bani!